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                      腾讯十分彩辅助软件下载

                      2019-08-11 23:53:01 来源: 中国政府网
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                      腾讯十分彩辅助软件下载原标题:河南 全省禁燃 朝令夕改 拍脑袋 决策如何避免? 新华社郑州1月17日新媒体专电近日,河南省有关部门下发的一则 全省禁燃 紧急通知,引发网友热议。仅两天后,该部门又紧急收回了这份通知。专家认为,决策出台初衷可以理解,但如何避免 拍脑袋 决策导致的 用力过猛 ,更值得反思。 全省禁燃 朝令夕改 1月14日,河南省环境污染防治攻坚战领导小组办公室发出紧急通知,进一步扩大禁止燃放烟花爆竹区域范围,实现全省市县域全覆盖,包括乡镇和农村,全省范围内坚决杜绝燃放烟花爆竹现象。 通知要求,各地要抓紧时间出台辖区烟花爆竹禁止燃放管理规定,明确市县全域内全时段,全面禁止燃放烟花爆竹。同时,还要求强化烟花爆竹禁止燃放工作责任制及问责机制,对在烟花爆竹禁止燃放工作中不依法履行职责、不作为、慢作为、玩忽职守的,要责令纪检监察机关依法依规进行追责,给予责任领导和责任人以党政纪处分。 该文件在网络上迅速引发网友讨论。许多网友对其提出了质疑,认为短时间集中性燃放烟花爆竹并不会对空气造成过多污染,而且有助于延续传统节日,不应该一刀切。也有不少网友对禁燃表示理解和支持。 1月16日,在 全省禁燃 令下发两天后,河南省环境污染防治攻坚战领导小组办公室再次下发通知,撤销 全省禁燃 的要求, 禁燃 范围仅保留于县及以上城市建成区范围内。 回应:初衷虽好但 用力过猛 如此朝令夕改的通知一经下发,引发了网友更激烈的议论。 网友 Time_horizon 表示: 朝令夕改,不经过充分研究调研,如此随心所欲地 拍脑袋 决定实不应该。 还有不少网友对此次事件提出了质疑。网友 an-and 在微博上提问: 为什么会发生反转呢?这到底是怎么回事? 河南省环保厅相关负责人表示,下发扩大范围禁燃的紧急通知,是出于防治大气污染的角度,目的是想通过扩大范围,进一步有效地控制烟花爆竹对环境的影响。但没想到文件下发后,网友反映比较强烈,考虑到该通知与中国传统文化可能产生矛盾,经过研究,决定撤销。 河南省环保系统的领导干部也对此事做了深刻反思。有干部认为,不管初衷有多好,也不该 用力过猛 ,类似的 拍脑袋 决策应该杜绝。 专家:杜绝 拍脑袋 决策需广接民智 相关专家表示,政府的每一个决策都应力求严谨科学,不能缺少科学判断和公众参与,应该建立在扎实的调查和严谨深入的分析判断之上,符合民情、对症下药,这样决策才能更富前瞻性和针对性。 由于缺乏科学判断和公众参与,一些 拍脑袋 决策近年来屡屡见诸报端。一些短命工程建完就拆、拆完重建,决策的初衷或为优化规划、或为发展经济、或为服务群众,但好事没办好,反而折损了公信力。 郑州大学教授张明锁认为,要做到杜绝 拍脑袋 决策,就需要让公众广泛参与,广接民智、广聚民心,形成群众与政府的良性互动。同时,也应在决策中积极发挥专家的作用,政策发布前应坚持先咨询论证,再研究决策,做到集思广益,避免和减少决策失误与决策风险。 专家指出,应健全科学决策机制,坚持科学决策、民主决策、依法决策;健全领导干部考核制度,建构责任追究机制,督促领导干部不慕虚功,敬畏手中权力,提高科学决策力。

                      今年中秋节,福建将有35名服刑人员被准许回家与亲人团聚。9月20日,澎湃新闻从福建省监狱管理局获悉,此次服刑人员离监探亲时间为期3天。 这是福建省监狱管理局继今年春节首批 为爱回家 离监探亲活动之后,在全省监狱集中开展的第二批离监探亲活动。 福建监狱管理局相关负责人介绍,为最大限度减少和防止人为等不规范因素,此次离监探亲办理工作坚持 审慎选择、层层把关、规范办理、细化流程 原则,程序更加规范严格,服刑人员需经过 书面申请、分监区审查复核、保证人资格条件调查核实、危险评估、监狱审批、全监公示 等一系列步骤并全程留痕,检察机关和纪检监察部门全程监督,确保离监探亲办理工作公开透明。 同时,严格按照相关法律规定,对社会影响较大不宜离监探亲等8类罪犯不予审批,以确保社会安全稳定。同时,还加强了与罪犯探亲属地公安、司法行政机关和村委会等部门的沟通协调。 上述负责人还介绍,为加强服刑人员离监期间的监督管理,服刑人员离监前夕,需签订《离监探亲承诺书》,承诺保证遵守国家法律法规和探亲纪律,离监当日需向当地公安和司法行政机关报到主动接受监管,不得离开探亲地所在县级行政区域。离监探亲期间每日下午,保证人应向当地司法行政机关和监狱指挥情报中心电话汇报情况。监狱将采取电话抽查、指派民警跟踪回访等方式,掌握了解离监探亲服刑人员行踪,确保不超越规定活动区域不违反相关法律规定。 罪犯离监前,监狱将对获准离监探亲罪犯发放劳动奖励金并集中开展纪律教育亲情教育,逐一进行个别谈话,明确探亲期间应遵守的纪律。罪犯离监期间禁止赌博、酗酒、驾驶机动车,禁止进入夜总会、酒吧、迪吧等娱乐场所,禁止接触被害方等,3天期满,罪犯应准时归监,监狱将认真组织体检等收监工作,确保活动安全顺利按时完成。 福建监狱管理局相关负责人介绍,全省监狱按照《监狱法》《罪犯离监探亲和特许离监规定》等规定,在总结借鉴春节期间离监探亲活动成功经验基础上,制定并细化了离监探亲工作具体实施方案,稳步推进离监探亲活动在春节、中秋等传统节日中实现常态化。

                      工人在观德殿现场摆放展板 在最近热播的电视剧《延禧攻略》中,乾隆帝原配嫡后富察皇后(孝贤纯皇后)深受观众喜爱,被称为 乾隆一生的白月光 。在历史上,富察皇后也深得乾隆帝宠爱,乾隆曾为停放她的棺木耗费巨资挪盖景山观德殿。 记者8月30日从北京市公园管理中心获悉,包括观德殿在内的北京中轴线上市属公园多处被占古建完成腾退,将重新修缮、整治、布展提升后陆续对外开放,文物保护区将扩大近4万平方米。 观德殿将开放 曾为 富察皇后 停灵处 景山公园观德殿位于公园东门内北侧,紧邻护国忠义庙西墙,占地面积为5857平方米,始建于万历二十八年五月,明清时期,这里曾是皇帝观看儿臣射箭之处。 据史料记载,乾隆十三年,富察皇后病逝于乾隆东巡回京的青雀舫内,乾隆帝悲痛万分,不仅为富察皇后举办了空前的 天下臣民一律为国母故世服丧 的高规格丧仪,并破除先例亲自降旨定大行皇后谥号为 孝贤 ,还耗费巨资、动用八千余工匠挪盖了富察皇后出宫停放棺木的地方 观德殿。 据景山公园相关负责人介绍,观德殿建筑群为四进院落,其中一、二进院落曾为社会单位占用,交还景山公园后,现正在进行全面的修缮施工;三、四进院落为公园生产用房、库房,在四进院落还包括住户。因历史原因,四进院子所属单位不同,住户、管理办公用房混杂,古建、非古建房屋同院而邻,在文物保护、环境治理、消防安全等多个方面存在隐患。 从今年7月份开始,景山公园为配合中轴线申遗,保证观德殿建筑群的完整性,恢复其历史风韵,依据《北京城市总体规划2016-2035》、《景山公园总体规划》和《景山公园文物保护规划》,对观德殿建筑群内的生产用房及园内住户进行腾退,为观德殿建筑群的开放做准备。 现如今观德殿第一、二进院正在进行修缮工作,修缮范围包括观德殿二宫门按历史原状恢复、修整园内围墙及卡子墙,恢复随墙门、院落铺装等内容。该项目预计10月底完成修缮工,明年将向游客开放。 中轴线上市属公园腾退拆除基本完成 据市公园管理中心综合管理处副处长刘军介绍,按照2018年中心 文物腾退 重点工作任务的部署,中轴线上的景山、中山、天坛、北海等市属公园已完成33户住户腾退工作及腾退区域历史景观恢复的方案设计。现已基本完成园内住户签约腾退及房屋拆除工作。 据此,按照公园的总体规划和文保规划,中心将结合各公园景区腾退工作的进展,加快落实公园两规及遗产保护方面工作,恢复北京公园的历史风貌,助力北京市中轴线申遗工作,尽快面向游客开放,使其不仅是游客仰慕的名胜古迹,更成为市民生活其中的美好家园。 自4月腾退工作启动至8月底,景山公园、中山公园、北海公园、天坛公园园内31个住园户全部完成腾退工作 。共腾退房屋面积7785平方米:其中文物建筑面积418平方米、其它房屋面积7367平方米。将修缮文物建筑面积1276平方米,扩大文物保护区(含院落内及周边、铺砖、绿地等)开放面积38256平方米。 其中,除了景山公园将腾退区域作为 观德殿景区 整体对外开放,北海公园将腾退区域纳入 万佛楼、大佛殿建筑群复建遗址 区域,迅速梳理、研判、补充保护方案,规划对外展示方案;天坛公园南内坛墙及广利门已进行阶段修缮,增加舆路遗址展示,泰元门立即开展修缮。 中山公园实施场地内两棵一级古树复壮保护,调整植物景观。增加绿地304平方米,扩大游览面积。 天坛公园园林机械厂区域将恢复为坛域景观绿地,按照历史上的规制栽植植被,增加绿地面积1.9万平方米,扩大对游人开放面积2.24万平方米。拆除园林机械厂南侧建筑,对保留建筑进行风貌整治,沿坛墙设置步行道,形成环形游览空间,完整展示天坛内坛格局。 (原题为《富察皇后停灵处 观德殿 将修缮完成 明年向游客开放》)

                      金秋季节,黑龙江17.5万平方公里的三江平原、松嫩平原上,正呈现一幅雄浑壮美的丰收图景。 中华大粮仓 黑龙江省农业演绎了 十四连丰 的传奇,其中,粮食总产连续5年稳定在1200亿斤以上,连续7年产销量居全国首位。 今年黑龙江增产增收,金融助农功不可没。在黑龙江省友谊县,合兴粮油米业有限公司总经理王秉义对农发行助农贷款赞赏有加。为顺应粮食收储政策改革,农发行黑龙江省分行及时落实粮油信贷资金,为企业提供了1亿元贷款额度,帮助企业仅用22天就收购了8.46万吨玉米。农发行友谊县支行行长李长军表示,他们采用粮食信用保证基金贷款模式,企业出资一定额度缴纳到省政府在农发行黑龙江分行的专户,农发行放大10倍杠杆提供授信。友谊县目前5户市场化收购企业已申报额度2.1亿元。 增产增收,还得益于农业种植结构调整。近两年黑龙江省玉米种植面积调减3000多万亩,同时力推蔬菜产业发展。哈尔滨市农委发布了蔬菜产业发展扶持意见,提出对符合扶持条件的蔬菜产业项目给予补贴。今年,哈尔滨市蔬菜面积增加4.2万亩,达到94万亩,设施蔬菜播种面积增加到30万亩。食用菌发展到22.3亿袋,瓜果类种植面积新增4万亩,发展至17.9万亩。 增产增收,抗灾措施的保障也必不可少。今春以来,受降雨偏少、江河来水偏少等因素影响,黑龙江省旱情较重。面对旱情,黑龙江派出抗旱工作组赴旱区实地踏查,调度丰满水库、尼尔基水库、大顶子山航电枢纽、莲花水电站加大下泄流量。各受灾市、县组织群众增打抗旱补水井、启动灌溉设备、开展渠道清淤、二级导水等措施,努力扩大抗旱浇地面积。全省累计投入抗旱资金2.32亿元,出动抗旱人员33.2万人,投入机电井9.7万眼、机动抗旱设备4.9万台套,出动机动运水车辆7.23万辆,抗旱浇灌面积284万亩。 节水农业见成效也是增产增收的重要因素。黑龙江省今年出台《关于做好农业节水工作的意见》,传统旱作区和旱田经济作物区加强高效节水灌溉工程建设,水田区加强水稻节水控制灌溉技术推广,同时做好输水环节、田间环节、管理环节的节水工作,促进农业增产和农民增收。 在安达市高效节水灌溉项目区的玉米示范田里,采用膜下滴灌节水技术的玉米长势良好。对膜下滴灌的优势,当地归纳为3点:一是高产。亩保苗比常规灌溉多千株以上,可增产玉米千斤。二是增收。常规灌溉,每亩玉米纯收入约400元。膜下滴灌,扣除成本后,每亩纯收入1400元,增收1000元。三是节水。经测算,膜下滴灌耗水量仅为喷灌的二分之一、漫灌的七分之一。 在 2018中国延寿新米节暨延寿大米区域共享品牌发布会 上,记者看到,今年延寿创新推出 鲜米专属定制 产销模式,消费者可定制地块、品种、产品。水稻生长全程可视、产品可追溯。目前,延寿县已与全国多家知名稻米加工企业开展定制合作。发布会现场,2位稻米加工企业经理于万春和崔恕率先认购 鲜米专属定制 001、002号地块。 今年黑龙江不仅粮食再获大丰收,而且全省先后建立612个绿色有机水稻 互联网+ 高标准示范基地,集中连片,渠系配套,设施完善,全省近200万亩水稻实现生产全程可视,提高了产品的标准化品牌化水平,为农民增收创造了新的空间。

                      十一假期,让窦小姐感触最深的是,父母跟她讨论的核心话题终于不再是 什么时候结婚 ,而是 要不要买房 。 窦小姐去年在北四环附近买的一居室今年涨得特别多,这本是高兴的事,不过在所有人都在谈论房价的焦灼下,她在犹豫是否要马上着手换套大房子。 9月份我家和男友两家人还一起商量怎么倒腾钱能在北京换个大房子。可算来算去却发现钱不够。 国庆长假期间,她跟男友回青岛老家,发现海边的房子几个月时间就突破了3万元,市区的房价也接近2万元,换个城市完成 大房子 的梦想短期内已经难以实现了。 窦小姐的焦虑显示了人们面对房价飞涨的普遍心态。这个 十一 ,每天都有楼市调控的新消息,鼓点密集,鼓声隆隆,它挡住你看房的脚步了吗?种种因房价而生的情绪得到缓解了吗? 天津的外地购房者比上月减少一半 武清看房游无奈改购物 10月2日上午,雾霾仍未散去,肖兵和小雪夫妇还是按原计划驱车前往50公里外的武清。从他们天津东丽湖的家出发一路向西北,由外环上京津高速,二十多分钟就到了佛罗伦萨小镇。 意兴阑珊地逛了大半天儿后,他们驾车在武清转了一圈。感兴趣的楼盘还在那,只是他们不能买了。两天前,国庆前夜,北京和天津几乎同时宣布了新的限购限贷政策,开启了国庆楼市调控每日一出的戏码。其中,天津祭出的外地户籍人口在天津城区和武清限购2套的规则,将肖兵挡在了天津楼市的门外,看房之旅也被迫改成了逛街。 肖兵夫妇都是北京户籍,被单位派驻天津工作,前两年小两口已经在天津市郊的东丽区买房,房子就在东丽湖景区边上,站在客厅窗前,眼底就是一大片开阔的湖面。高攀不起的房价让肖兵彻底放弃了北京置业的想法。 去年,他在所居住的小区里又购置了一套70平方米的小户型,当时单价不过6000多元,今年已经涨到了1万出头,接近翻倍。这套房在交付十几万首付后,用小雪的公积金还贷。而肖兵的公积金还没动用,因此第三套房的投资计划提上了议程。 他们把目光放在了有 京津花园 之称的武清。此前也去武清考察过几次,他们认定距离北京更近的武清一定会受益于京津冀一体化。突如其来的限购政策打乱了他们的计划,但并未打消肖兵再买一套房投资的心思。至于限购带来的影响,他说,他并不在乎短期房价的涨跌,而且他买房不会加杠杆,就是公积金贷款,也不影响生活。 买一套房就放在那,相当于储蓄了 。 在东丽区经济开发区,肖兵指着一个看上去金碧辉煌的楼盘告诉北京晨报记者,他是眼睁睁看着它涨起来的,去年还没人买,今年已经卖到2万,而且还买不到。 跟国内很多城市一样,平静了很多年的天津楼市今年也风云乍起。数据显示,1至6月,天津新建商品住宅成交量较去年同期翻了一番,已逼近去年全年成交12万套的水平。武清区凭借成交2万余套、套均面积达到100平方米遥遥领先。市内六区成交均价突破26000元/平方米,同比涨幅逼近20%。从具体楼盘项目来看,价格已经出现 中心5万、环内3万、环外2万、远郊1万 的阶梯格局。 据我爱我家等机构统计,国庆期间,天津市二手房买卖交易量与9月同期相比下滑20%至30%。其中,受限购政策的影响,国庆期间,外地来津置业落户的购房者比上月减少了近一半。北京晨报记者 韩元佳

                      10月14日,一段疑似失足女被警方抓获之后接受询问的视频在网上疯传。视频中,被询问女子承认,自己在被查出身患艾滋病之后仍继续卖淫。据视频对话内容显示,询问地点为成都市郫县犀浦镇。 澎湃新闻注意到,在10月14日上午10时左右,该视频多数已经无法转载,或转载之后无法显示。 10月14日中午,成都市郫县公安局相关人员向澎湃新闻证实,这件事发生在郫县公安局犀浦镇派出所,目前,公安局对此事非常重视,局纪委已全面介入调查。在确认了视频是谁拍摄、如何传播出去等情况之后,会作出严肃的处理,并及时向媒体通报相关情况。 澎湃新闻在这段时长02:02秒的视频中看到,在一间光线很暗的屋子里,一名30岁左右的女子靠墙站立,正在接受一四川口音男子的询问。从对话内容来看,该女子系一名涉嫌卖淫的失足女,女子在回答问题时有些支吾。询问人员反复向该女子确认,其何时候到犀浦来从事卖淫活动、她本人发现身患艾滋病之后与多少男子发生过性关系等内容。 视频中的女子回答称,她在今年五、六月份就到了犀浦镇,到了大概两个多月,感觉不舒服,去郫县人民医院检查,发现喉咙要做个手术,抽血化验。查出病之后她就回家了, 十一黄金周 之前又来到犀浦,到现在总共接了四五个 客人 。视频中,询问人员最后问该女子,是否知道明知自己有艾滋病还传播是犯罪?女子回答: 我没有读过书,我也不知道。 10月14日中午,澎湃新闻向郫县警方证实了此事。据该局一位工作人员介绍,事发于郫县公安局犀浦镇派出所,今天郫县公安局已经对此事展开调查,局纪委全面介入,在调查清楚谁拍摄的视频、谁通过什么渠道传播出去等情况之后,会作出严肃的处理,并在第一时间向记者告知调查进展和处理情况。

                      9月30日,央行发布关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知。个人银行结算账户方面,通知规定,自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。 中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知 中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会城市中心支行,深圳市中心支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;中国银联股份有限公司,中国支付清算协会;各非银行支付机构: 为有效防范电信网络新型违法犯罪,切实保护人民群众财产安全和合法权益,现就加强支付结算管理有关事项通知如下: 一、加强账户实名制管理 全面推进个人账户分类管理。 1.个人银行结算账户。自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。 个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者采取降低账户类别等措施,使存款人运用账户分类机制,合理存放资金,保护资金安全。 2.个人支付账户。自2016年12月1日起,非银行支付机构为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作,联系开户人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并;开户人未按规定时间确认的,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据其申请进行变更。 暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。自2017年1月1日起,对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户,经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台 涉案账户 名单的,银行和支付机构中止该账户所有业务。 银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份,如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的,应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。银行和支付机构重新核实账户开户人身份后,可以恢复除涉案账户外的其他账户业务;账户开户人确认账户为他人冒名开立的,应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明,银行和支付机构予以销户。 建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。 加强对冒名开户的惩戒力度。银行在办理开户业务时,发现个人冒用他人身份开立账户的,应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。 建立单位开户审慎核实机制。对于被全国企业信用信息公示系统列入 严重违法失信企业名单 ,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户。银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业,情况属实的,应当在3个月内暂停其业务,逐步清理。 对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位,银行和支付机构应当加强对单位开户意愿的核查。银行应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料等,开户初期原则上不开通非柜面业务,待后续了解后再审慎开通。支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。 支付机构为单位开立支付账户,应当参照《人民币银行结算账户管理办法》第十七条、第二十四条、第二十六条等相关规定,要求单位提供相关证明文件,并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份,或者以非面对面方式通过至少三个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证。对于本通知发布之日前已经开立支付账户的单位,支付机构应当于2017年6月底前按照上述要求核实身份,完成核实前不得为其开立新的支付账户;逾期未完成核实的,支付账户只收不付。支付机构完成核实工作后,将有关情况报告法人所在地人民银行分支机构。 支付机构应当加强对使用个人支付账户开展经营性活动的资金交易监测和持续性客户管理。 加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的,银行和支付机构有权拒绝开户: 1.对单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的。 2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。 3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。 银行和支付机构应当加强账户交易活动监测,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停其非柜面业务,支付机构应当暂停其所有业务,银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后,可以恢复其业务。 严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理,联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的,由相关当事人出具说明后可以保持不变;对于单位批量开户,预留财务人员联系电话等情形的,应当变更为账户所有人本人的联系电话;对于无法证明合理性的,应当对相关银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。 二、加强转账管理 增加转账方式,调整转账时间。自2016年12月1日起,银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定: 1.向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。 2.除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。 3.银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的,应当增加汉语语音提示,并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒;非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示,无法提示的,不得提供转账。 加强银行非柜面转账管理。自2016年12月1日起,银行在为存款人开通非柜面转账业务时,应当与存款人签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,应当到银行柜面办理。 除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。 加强支付账户转账管理。自2016年12月1日起,支付机构在为单位和个人开立支付账户时,应当与单位和个人签订协议,约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务。 加强交易背景调查。银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的,应当按照 了解你的客户 原则,对单位或者个人的交易背景进行调查。如发现存在异常的,应当按照审慎原则调整向单位和个人提供的相关服务。 加强特约商户资金结算管理。银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的,应当对特约商户加强交易监测和风险管理,不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。 三、加强银行卡业务管理 严格审核特约商户资质,规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查,逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。银行和支付机构应当于2016年11月30日前形成检查报告备查。 建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户信息管理系统,组织银行、支付机构详细记录特约商户基本信息、启动和终止服务情况、合规风险状况等。对同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的,银行和支付机构应当审慎为其提供服务。 中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户黑名单管理机制,将因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或者负责人、公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人、公安机关认定的买卖账户的单位和个人等,列入黑名单管理。中国支付清算协会应当将黑名单信息移送金融信用信息基础数据库。银行和支付机构不得将黑名单中的单位以及由相关个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户;已经拓展为特约商户的,应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。 四、强化可疑交易监测 确保交易信息真实、完整、可追溯。支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的,应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等制度规定,确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性,不得篡改或者隐匿交易信息,交易信息应当至少保存5年。银行和支付机构应当于2017年3月31日前按照网络支付报文相关金融行业技术标准完成系统改造,逾期未完成改造的,暂停有关业务。 加强账户监测。银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测,建立和完善可疑交易监测模型,账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的,应当列入可疑交易。 对于列入可疑交易的账户,银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况;经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告;涉嫌违法犯罪的,应当及时向当地公安机关报告。 强化支付结算可疑交易监测的研究。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当根据公安机关、银行、支付机构提供的可疑交易情形,构建可疑交易监测模型,向银行和支付机构发布。 五、健全紧急止付和快速冻结机制 理顺工作机制,按期接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。2016年11月30日前,支付机构应当理顺本机构协助有权机关查询、止付、冻结和扣划工作流程;实现查询账户信息和交易流水以及账户止付、冻结和扣划等;指定专人专岗负责协助查询、止付、冻结和扣划工作,不得推诿、拖延。银行、从事网络支付的支付机构应当根据有关要求,按时完成本单位核心系统的开发和改造工作,在2016年底前全部接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。 六、加大对无证机构的打击力度 依法处置无证机构。人民银行分支机构应当充分利用支付机构风险专项整治工作机制,加强与地方政府以及工商部门、公安机关的配合,及时出具相关非法从事资金支付结算的行政认定意见,加大对无证机构的打击力度,尽快依法处置一批无证经营机构。人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会城市中心支行应当按月填制《无证经营支付业务专项整治工作进度表》,将辖区工作进展情况上报总行。 七、建立责任追究机制 严格处罚,实行责任追究。人民银行分支机构、银行和支付机构应当履职尽责,确保打击治理电信网络新型违法犯罪工作取得实效。 凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的,应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的,应当按照有关规定进行处罚;情节严重的,人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚,并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管措施。 凡是人民银行分支机构监管责任不落实,导致辖区内银行和支付机构未有效履职尽责,公众在电信网络新型违法犯罪活动中遭受严重资金损失,产生恶劣社会影响的,应当对人民银行分支机构进行问责。 人民银行分支机构、银行、支付机构、中国支付清算协会、银行卡清算机构应当按照规定向人民银行总行报告本通知执行情况并填报有关统计表。 请人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会城市中心支行,深圳市中心支行及时将该通知转发至辖区内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、城市信用社、农村信用社和外资银行等。 各单位在执行中如遇问题,请及时向人民银行报告。 附件:1.涉电信诈骗犯罪可疑特征报送指引.doc 2.无证经营支付业务专项整治工作进度表.doc 3.报告模板.doc 中国人民银行 2016年9月30日 对此,中国人民银行有关负责人就《通知》有关问题回答了记者提问。 一、《通知》出台的背景是什么? 电信网络新型违法犯罪严重危害人民群众财产安全和合法权益,损害社会诚信和社会秩序,已成为当前影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。自2015年10月国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国开展专项行动以来,打击治理工作取得了阶段性成效,但电信网络新型违法犯罪的高发势头没有从根本上得到遏制,形势依然严峻。对此,党中央、国务院高度重视,中央领导同志分别作出重要指示批示。9月7日,国务院办公厅召开专题会议研究打击治理工作。9月23日,国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第三次会议暨深入推进专项行动电视电话会议,对进一步做好打击治理工作提出新的更高要求。9月23日,中央综治办联合最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、人民银行和银监会发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,就打击治理工作作出周密部署。 为贯彻落实中央领导的重要指示批示精神、国务院工作部署要求和《通告》,针对公安机关反映的电信网络新型违法犯罪情况,人民银行深入分析了其中支付环节存在的主要问题,研究制定了《通知》,从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施,筑牢金融业支付结算安全防线。 二、人民银行在打击治理电信网络新型违法犯罪方面已经采取了哪些措施、做了哪些工作? 人民银行按照党中央、国务院统一部署,结合职责分工,全力配合相关部门不断加大打击治理电信网络新型违法犯罪力度,前期组织银行业金融机构和非银行支付机构开展大量工作。 一是会同工业和信息化部、公安部、工商总局建立涉案账户紧急止付和快速冻结机制,建成运行 电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台 ,有利于公安机关利用信息化手段对涉案账户进行紧急止付、快速冻结、快速查询、封停业务等。截至2016年9月20日,全国共有1253家银行、28个省市公安机关接入平台,累计处理业务11.86万笔。 二是强化银行卡信息安全管理。组织了对银行、支付机构和银行卡清算机构的银行卡受理终端受理环境安全性和标准符合性进行检查,从个人信息保护、交易安全、软硬件安全等方面严查终端非法改装、信息泄露问题,并从控制信息泄露源头和防范风险传导入手,督促相关机构进一步提升支付业务系统、客户端软件的敏感信息保护能力和交易风险防控水平。同时,组织开展支付业务系统安全专项检查工作,全面排查上述机构支付业务系统的敏感信息和资金安全隐患。 三是会同工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会和国家互联网信息办公室于2016年9月至2017年4月在全国范围内组织开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。 四是加强支付机构监管。会同相关部门开展支付机构风险专项整治工作,防止支付机构为电信网络新型违法犯罪活动提供支付结算服务,并对无证机构非法开展支付结算业务进行整治。 三、《通知》为什么要全面推进个人账户分类管理制度? 《通知》规定,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。主要是基于以下几个方面的考虑: 有效遏制买卖账户和假冒开户的行为。根据公安机关反映,在当前电信网络新型违法犯罪活动中,犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户主要来源于两个途径:一是不法分子直接购买个人开立的银行账户和支付账户。不法分子诱骗一些群众出售本人的银行账户和支付账户,有的甚至直接组织个人到银行批量开户后出售。二是不法分子收购居民身份证后冒名或者虚构代理关系开户。不法分子利用买到的居民身份证,伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系,到银行开户或者在网上开立支付账户。 强化个人对本人账户的管理。由于我国一人数折、一折一户现象普遍,有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时,个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用,往往开立多个银行账户,导致个人有大量闲置不用的账户。截至2016年6月末,我国个人银行结算账户77.86亿户,人均5.69户。个人开户数量过多既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够,为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患,也造成银行管理资源浪费,长期不动的账户还成为了银行内部风险点。 建立个人账户保护机制。在互联网金融和现代通信技术在金融领域中广泛运用的背景下,银行和支付机构依托互联网等电子渠道,为个人远程开立账户,账户的开立越来越方便。但另一方面,当前我国个人信息包括银行卡信息泄露问题突出,因银行卡信息泄露导致的账户资金被窃事件频发。在这种情况下,亟需建立个人账户的保护机制,保护个人账户信息和资金安全。 为此,人民银行作出了相关制度安排,2016年4月1日,《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》正式实施,建立了个人银行账户分类管理机制。根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户,具有有限功能,且需要与Ⅰ类户绑定使用。 同时,2016年7月1日,人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式实施,建立了个人支付账户分类管理机制。同样,根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人支付账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户仅需要通过一个渠道验证身份信息,开户便捷性最高,账户余额可用于消费和转账,但限额较低;Ⅱ、Ⅲ类户分别需通过至少三个、五个渠道验证身份信息,或者通过面对面方式核实身份,具有更高的余额付款限额;Ⅲ类户的余额除了消费和转账外,还可用于购买投资理财产品。 通过个人银行账户和支付账户的分类管理制度安排,支付的安全性和便捷性得到有效兼顾,个人可以更好地分类管理自己的账户,合理分配账户用途和资金,防范资金风险。 四、个人如何利用账户分类管理机制来合理安排使用银行账户? 《通知》实施后,个人可以更好地保护自身信息安全和资金安全。个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主,Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。 Ⅰ类户是全功能账户,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账,以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。Ⅱ类户需与Ⅰ类户绑定使用,资金来源于Ⅰ类户,可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付,可以办理消费缴费。 Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是 钱箱 与 钱包 的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务,而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付,则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。 同时,鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户,为方便个人异地生产生活需要,《通知》要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自《通知》下发之日起三个月内实现免费,以降低个人支付成本。 上述制度设计,涉及对以前相关制度的调整和完善,为此,人民银行近期将下发通知,对《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定的Ⅱ、Ⅲ类户的功能进行进一步明确和改进。 五、个人已经开立的银行结算账户如何进行分类管理? 为减少对社会公众的影响,此次《通知》主要对增量账户进行规范,即2016年12月1日起,个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的,不再新开Ⅰ类户,只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响,仍然保持正常使用。 公安机关在侦办电信网络新型违法犯罪案件过程中发现,不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户进行作案,大大超出了个人对账户数量的正常需求。同时,银行也反映目前银行系统中存在大量长期闲置不用的账户。针对这些问题,《通知》要求银行应当对2016年12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类户的情况进行排查,核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的,银行应该要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的,银行应当引导个人归并冗余的账户,或者采取降低账户类别等措施,帮助个人合理存放资金,保护资金安全。 上述工作的顺利开展,离不开广大银行客户的主动配合。我们希望大家根据自己的实际情况,将一些闲置不用或用得较少的账户销户,将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理,又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险,更好地保护自身的资金安全。当然,如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户,仍然可以继续使用,不受影响,但如果数量较多的,应根据银行要求说明情况。 六、买卖账户、假冒开户有什么后果? 账户实名制是一项基础性金融制度安排,是维护经济金融秩序乃至社会秩序的重要手段。人民银行作为我国银行账户和支付账户的监督管理部门,多年来从制度保障、系统建设、专项治理和部门协作等多个方面不断强化账户实名制。经过多年努力,我国账户实名制工作取得重要进展,账户实名制体系基本建立,账户实名率逐年提升,有效保护了社会公众的合法权益、维护了经济金融正常秩序。尤其是随着2007年6月人民银行与公安部共同建设的 联网核查公民身份信息系统 的建成运行,以及二代居民身份证及其鉴别机具的推广,不法分子伪造变造身份证件开户的情况得到了有效遏制。 当前电信网络新型违法犯罪在账户管理方面反映的突出问题,主要是买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。这些违规行为屡禁不止的主要原因之一是惩戒机制不完善,尤其是对单位和个人缺乏有效的处罚措施,这已经成为了当前账户实名制落实工作中的难点。单位和个人不良账户行为的法律责任不明确、违规成本低,一些个人在利益驱使下大量开立银行账户和支付账户并向不法分子出售获利,不法分子也大量收购他人账户、冒名开户、虚构代理关系开户等用于实施诈骗。 为提升不法分子和相关单位、个人的违规成本,《通知》规定,自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人,组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。同时,人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。该项措施将限制违规单位和个人新开账户,限制其参与社会经济活动的便利性,影响其征信记录,违规成本大幅增加,将对不法分子和违规单位、个人起到强有力的震慑作用。 七、《通知》为什么要暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务? 根据公安机关反映的情况,不法分子通常利用个人出售或遗失的居民身份证开立大量账户,用于实施电信网络新型违法犯罪,通过分散资金、迅速转移等手法打乱资金交易路径,阻碍公安机关追查。除涉案账户外,不法分子通常还掌握大量同一开户人名下的多个账户,一旦涉案账户被冻结,还可以继续使用其他账户实施诈骗,这对于社会公众以及开户人本人都存在较大的威胁,暂停涉案账户开户人名下所有账户,能够及时阻断不法分子继续转移资金。另一方面,这项措施对个人也是一种保护,提醒其身份已经被不法分子冒用于违法犯罪,有必要及时与银行主动确认、停止相关账户的使用,避免违法犯罪活动侵犯其权益或者承担连带法律责任。为此,《通知》规定,对于涉案账户开户人名下的其他账户,银行和支付机构应当通知开户人重新核实身份。开户人未在3日内到银行柜面或者向支付机构重新核实身份的,银行应当对账户开户人名下所有账户暂停非柜面业务,支付机构应当对账户开户人名下所有账户暂停业务,重新核实身份后,账户使用恢复正常。 为减少对因身份证件遗失而被不法分子冒名开户的个人的影响,《通知》保留了个人通过银行柜面办理业务的渠道,且个人向银行和支付机构重新核实身份后即可恢复账户使用。同时,《通知》规定如个人确认被冒名开户的,向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明后即可销户。 此外,据公安机关反映,不法分子在大量收购账户、假冒开户后,一些账户不会马上启用,而正常情况下,个人开户后一般会立即启用,长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。因此,《通知》规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。 八、《通知》为什么要明确银行和支付机构可以拒绝可疑开户? 根据公安机关和银行反映的情况,在不法分子假冒他人或虚构代理关系开户时,有一定的特征和规律,银行工作人员如严格把关,在一定程度上能够有效识别并堵截。现行制度由于没有明确银行可以拒绝为个人开户,对于一些可疑情形,银行和支付机构为降低投诉率往往就办理了开户。为此,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》等现行法规制度,《通知》明确了银行和支付机构在规定的异常情况下可以拒绝开户,主要包括单位和个人身份存在疑义时拒绝向银行出示辅助证件、组织他人开户、有明显理由怀疑开户用于违法犯罪活动等情形。《通知》严格限定了可以拒绝开户的情形,以防止银行和支付机构随意拒绝开户,侵害消费者权益。 九、《通知》为什么规定被工商部门纳入 严重违法失信企业名单 的单位,以及经核实地址不存在或虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户? 严重违法失信企业名单 是国务院《企业信息公示暂行条例》中明确建立的企业信息约束和信用惩戒机制。为了贯彻落实《企业信息公示暂行条例》和《注册资本登记制度改革方案》等,国家工商总局颁布实施了《严重违法失信企业名单管理暂行办法》。根据《严重违法失信企业名单管理暂行办法》的相关规定,被工商行政管理部门列入 严重违法失信企业名单 的企业是严重违背诚实信用原则、损害消费者合法权益、破坏正常市场秩序的主体,是市场风险的主要来源。 为发挥信用惩戒作用,《严重违法失信企业名单管理暂行办法》要求,工商行政管理部门将严重违法失信企业名单信息与其他政府部门互联共享,实施联合惩戒。《通知》规定被纳入 严重违法失信企业名单 的企业,银行和支付机构不得为其开户,配合工商行政管理部门实施信用约束、联合惩戒。 同时,《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确指出,单位的 身份基本信息 包括客户的名称、住所、经营范围等。因此,经银行和支付机构核实注册地址不存在或虚构经营场所的单位,应视作身份不明客户,银行和支付机构有权利也有义务拒绝为其开户。 十、《通知》为什么要强调建立联系电话号码与身份证件号码的对应关系? 目前,随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用,手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。在电信网络新型违法犯罪活动中,不法分子往往将同一个手机号码作为多个作案账户的预留银行联系电话号码,以便操控这些账户。通常而言,一个手机号码由一个人使用,应当对应同一个人的账户。为此,《通知》要求银行和支付机构建立账户预留联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对一个联系电话号码对应多个身份证件号码的情况进行排查。考虑到现实情况中,成年人为老人或孩子代理开户时,会预留自己的联系电话号码,《通知》特别规定,对于合理情形,由当事人说明情况后一个联系电话号码可以对应多个身份证件号码;无合理情形的,应当采取暂停银行账户非柜面业务,暂停支付账户所有业务的措施。 要强调的是,现实情况中,单位在批量为个人办理工资卡、社保卡、医保卡、公积金卡等时,可能统一预留了单位财务人员的联系电话号码。对于这种情况,银行应当根据《通知》的要求进行清理,变更为预留个人本人的联系电话号码。 十一、《通知》对支付机构为单位开立支付账户提出了更高的实名制审核要求是出于什么考虑? 根据公安机关反映,目前不法分子用于电信网络新型违法犯罪的作案账户有从个人账户向单位账户转移、从银行账户向支付账户转移的趋势。同时,《非银行支付机构网络支付业务管理办法》主要对个人支付账户实名提出了具体管理要求,对单位支付账户管理和使用规定不够完善。为此,《通知》针对单位支付账户进一步强化了客户身份核实措施,旨在保障客户合法权益,防范不法分子开立匿名或假名单位账户从事洗钱、欺诈、套现、恐怖融资等非法活动。《通知》规定,支付机构为单位客户开立支付账户时,既可以自主或委托合作机构面对面核实客户身份,也可以通过至少三个外部渠道远程交叉验证客户身份,在加强实名制管理的同时为支付机构提供了灵活的选择空间,充分考虑了电子商务的发展需要。 考虑到已经开立支付账户的存量单位客户较多,《通知》为支付机构加强单位客户实名制管理预留了充足的时间。下一步,人民银行还将继续引导支付机构不断强化支付账户实名制管理。 十二、《通知》为什么要提供转账时间选择? 为提高社会资金周转效率,让单位和个人享受高效、便捷的支付结算服务,目前银行和支付机构普遍提供转账实时到账服务,但实时到账也为电信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。为既保证单位和个人正常资金转账需求,又最大限度地保障单位和个人资金安全,更好地满足客户多层次支付服务需要,《通知》要求银行和支付机构提供转账服务时,应当向单位和个人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种方式以供选择。单位和个人可根据实际需求自行选择资金到账方式和时间,对于急需资金的,可以选择实时到账;对于不太紧急的资金需求,可以选择普通到账或者次日到账。 十三、《通知》为什么将个人ATM转账调整为资金在24小时后到账? 据公安机关反映,电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下,通过自助柜员机具向诈骗账户转账,而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具的英文界面中进行转账操作。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗,但资金已经转出,并被不法分子立即转移。针对此种情况,为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现,《通知》规定,自2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账,个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。这一措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施,有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前,但的确也会对一些个人正常业务产生影响,并在一定程度上可能加大银行柜面工作量。对此,我们将充分考虑支付安全性与便捷性的平衡,要求银行和银行卡清算机构进一步积极研究提高自助柜员机转账安全性的技术措施,为下一步适时调整相关政策创造条件。 《通知》还要求银行在自助柜员机具办理转账业务中增加汉语语音提示,通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒,在非汉语操作界面中对资金转出等核心字段必须提供汉语提示。 十四、《通知》在哪些方面加强了非柜面转账管理? 与银行柜面渠道相比,网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人,难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。据公安机关反映,电信网络新型违法犯罪分子在诈骗得逞后,往往通过非柜面转账方式将大量赃款快速拆分、跨地跨境转移。银行和支付机构虽然按照反洗钱制度,可以及时发现异常的转账交易,但却缺乏相应措施对异常交易进行事前阻断。因此,《通知》要求银行加强非柜面转账管理,要求支付机构加强支付账户转账管理,采取了三项管理措施:一是兼顾安全和便利,要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。对非柜面渠道办理的非同名账户转账业务,银行和支付机构应当与单位和个人就限额和笔数进行事先约定,超过限额和笔数的,银行账户转账应当到银行柜台办理,支付账户则不得办理。单位可以根据自身经营规模、交易特点,个人可以根据自身交易习惯,与银行和支付机构约定限额和笔数。二是强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。三是大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位和个人确认后方可转账,以提醒单位和个人识别潜在交易风险,审慎做出大额资金转账决定。 这三项管理措施在保障单位和个人正常转账需求和效率的同时,也有利于阻断不法分子利用非柜面转账大量转移资金,还能对账户信息泄露后不法分子通过非柜面转账窃取资金起到防范作用,能够更加有效地保护单位和个人资金安全。 十五、《通知》针对银行卡收单、网络支付等业务提出了哪些管理措施? 在开展银行卡收单、网络支付等业务过程中,一些银行和支付机构存在商户资质审核不严、受理终端或网络支付接口管理不规范等问题,为不法分子利用银行、支付机构的支付服务从事违法犯罪活动提供了可乘之机。为规范相关业务管理、加强风险防范,《通知》对银行、支付机构及中国支付清算协会、银行卡清算机构等相关单位提出具体要求: 一是银行和支付机构应当严格落实银行卡收单、网络支付相关监管制度规定,切实履行商户资质审核、风险管理、受理终端和网络支付接口管理等责任,确保商户为依法设立且经营活动合法合规,严防虚假商户申领受理终端或开通网络支付接口、违规移机使用受理终端、违规布放移动受理终端等问题。 二是鉴于银行卡受理终端属于金融服务专用设备,其技术标准符合性和安全防护等级直接关系到客户信息安全、资金安全和支付服务市场秩序,网上随意买卖银行卡受理终端可能导致不符合技术标准、被非法改装过的终端流入市场,继而引发信息泄露、资金被盗等风险。因此,《通知》禁止网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。 三是银行和支付机构要确保布放在商户的受理终端持续符合国家、金融行业技术标准和相关信息安全管理要求,并在规定时间内核对全部受理终端的使用地点,对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能,防止受理终端流入不法分子手中用于从事非法活动。 十六、《通知》采取哪些措施强化可疑交易监测? 为有效打击电信网络新型违法犯罪,《通知》要求银行和支付机构加强对账户及其交易的监测,将集中转入分散转出、资金快进快出等多种可疑特征的交易列为可疑交易。 对于列入可疑交易的账户,银行和支付机构应当与单位或者个人核实交易情况,经核实后仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或重点可疑交易报告,涉嫌违法犯罪活动的,应当及时向当地公安机关报告。 十七、无证机构支付业务主要存在哪些危害? 2010年,人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》,建立支付机构业务许可和监管制度,为支付机构依法合规开展业务提供了良好的政策环境。但是,仍有许多机构未经许可,擅自开展支付业务。与支付机构开展支付业务应遵守人民银行关于资金安全、业务合规、信息安全、反洗钱责任等各方面的要求相比,无证机构开展支付业务,不受相关监管规定的约束,风险隐患不容忽视。一是拓展业务没有门槛,为电信网络新型违法犯罪、黄赌毒、洗钱等违法违规商户和客户提供支付服务。二是消费者资金安全缺乏必要保障。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金 跑路 的风险事件。三是在技术设施、终端机具、客户信息管理等方面缺乏必要的安全保障措施,易造成客户信息泄露、账户信息侧录以及伪卡盗刷等风险事件。四是无底线竞争,严重扰乱支付服务市场秩序。 为维护经济金融秩序,防范支付风险,保障消费者合法权益,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,人民银行会同13部委制定并发布了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》。人民银行将会同各地方专项整治工作小组,与公安、工商等部门密切配合,切实做好无证经营支付业务整治工作。整治措施包括关闭无证机构交易处理和资金结算通道,对相关信息进行公告、公示、风险警示,对违规商业银行和支付机构开展责任追究,对无证机构依法查处等。 十八、《通知》建立了怎样的黑名单制度? 为加大对单位和个人违规行为的惩戒力度,《通知》建立了黑名单管理机制,将公安机关认定的买卖账户和假冒开户的单位和个人、工商部门认定的严重违法失信企业、公安机关认定为违法犯活动转移赃款提供便利的银行卡特约商户及相关个人、因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的银行卡特约商户及其法定代表人或负责人等,列入黑名单管理。银行和支付机构不得为黑名单中的相关单位和个人开户或者拓展为特约商户,黑名单信息也将移送金融信用信息基础数据库。 在此也提醒广大公众,要注意保管好自己的身份证、银行账户和支付账户,不要贪图小利将自己的身份证、银行账户和支付账户出售给他人。一方面这种行为给不法分子实施电信网络新型违法犯罪提供了条件,另一方面,个人也可能会因此承担违法犯罪的连带法律责任,并被列入黑名单管理,对自己的经济活动产生不利影响。 十九、社会公众需要配合做好哪些工作? 《通知》规定的管理措施将有效防范电信网络新型违法犯罪,但不可避免也会对社会公众已有的一些支付习惯产生影响,需要广大公众理解和配合。 希望广大公众为保障自身资金安全和加强资金管理,能够主动清理本人名下的银行账户和支付账户,撤销已经不用或极少使用的账户,按银行和支付机构要求积极配合确认开立多个账户的合理性,并根据需要配合开展身份核实。对于因身份被不法分子冒用开户的,相关个人获知情况后应当及时向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明。单位和个人还应当根据自己的支出、消费实际需要,与银行和支付机构约定非柜面渠道转账的限额和笔数,并根据资金到账的实际需要,合理选择实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式,以及银行柜面、网上银行、手机银行、自助柜员机等资金划转渠道。 此外,有两点需要特别提醒社会公众注意:一是在《通知》实施过程中,银行和支付机构向个人重新核实身份,不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。二是由于个人通过自助柜员机发起的转账业务,在受理后24小时之内可撤销,不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗,请大家收款时务必审慎确认,防止不法分子借机实施诈骗。

                      四川发布 双十一 网络购物消费警示 新华社成都11月9日电 双十一 即将来临,各大电商平台纷纷推出促销活动。消费者在享受价格优惠的同时,也需警惕网购虚假宣传、先涨后降等陷阱。面对火热的购物氛围,四川省市场监督管理局和四川省保护消费者权益委员会发布了消费警示,提醒消费者科学选择、理性消费。 四川省市场监督管理局相关负责人介绍,由于网络平台销售商品主要通过图片及视频直观展示,一些网店经营者可能通过技术手段对商品照片和视频进行加工,或在拍摄时主要展示商品较为完美的一面,导致商品信息失真。 记者了解到,一些网店经营者为了在购物节和大型活动中吸引消费者,往往通过虚假提高商品原售价,再以打折为噱头的方式搞促销;一些网店为了追求信用等级及好评,还通过刷单炒信等虚假交易方式获取不实评价。 四川省市场监督管理局相关负责人提醒,为防止掉入网店虚假促销的陷阱,消费者对自身选购的商品可通过多家电商平台、不同网店进行比较,既要全面了解商品信息,也要货比三家、价比三家。建议消费者选择大型、规范的网购平台和信誉度高的网店,采用第三方支付方式付款,特别要对以短信、链接、支付宝、微信等脱离平台私下付款的方式保持警惕,防止信息泄漏和电信诈骗。 另外,消费者在网上购物时,还要注意保存相关网页和付款凭证,索要发票,以便事后维权。

                      腾讯十分彩辅助软件下载西安市长安区东大街道办东大村的冠水大园,园区总占地200多亩,因为地处秦岭北麓,并且紧邻高冠河,依山傍水风景优美,从2008年冬天开始,整个园区分配给了东大村20多户村民,从那时开始,村民们在园区里栽树建房,变成了自己的农家小院,有的甚至是豪华庄园。爆料人: 别人家都是每家占地七亩左右,他们这一家就占了33亩,人家跟村民不一样,人家是给自己盖私人乐园呢,主要是节假日人家两口子来山里放松休闲用,还专门请的设计师给设计了建设方案。 这是一张我们从庄园内部人士那里,得到的3D规划图,整个园区分为两个部分,前半部分是古建环绕的四合院。后半部分也是密密麻麻的别墅群,园内湖水穿梭,绿树成荫,广场花园,假山奇石,尽显富丽堂皇,目前规划图纸上的前后大门及围墙已经全部建成。爆料人: 他这个庄园前期已经投资了四百万元人民币了,老板预计投资两千万,建好以后和宫殿一样。 虽然建设才刚刚开始,不过庄园这高大宏伟的围墙,就已经让这处庄园的主人身份显得非常神秘了。记者走访整个东大村,村民们对于这个园子的主人大都一知半解,爆料人告诉我们之所以这么神秘,是因为庄园的主人既非当地村民,也并不是什么商人,而是国家干部.爆料人: 主人是山阳县政协副主席毛海琴,这是她和他老公投钱盖起来的。 这是记者从内部渠道拿到的一份该庄园的围墙施工合同。合同上显示,签订日期为2009年11月16号,工程造价31万元。其甲方署名正是爆料人口中的毛海琴。爆料人: 她老公叫刘明厚,也是干部,曾经是山阳驻西安办事处主任 现在还是人大代表。 2009年东大村村委会与庄园主人签订的租地合同,其中租地人的署名为刘明厚。爆料人: 租地那天人家拿了一兜兜现金,大行李装了97万,妈呀都么见过那么多钱,人家后备箱都是一箱箱钱。 这个正在建设中的神秘庄园,里面究竟是什么样的,2016年11月,亢凯情报站的情报员以村民的身份进入了这所在建庄园内。现场施工工人: 这一间房造价大概四五万,总共下来四五十万。 工人们口中所说的,正是规划图纸中一期工程四合院的建设,此时,房屋正紧张的建设之中,而在施工现场,记者看到工人们正在按照工程效果图来进行施工。此时四合院北侧的一排建筑已经初具规模,基础部分的绿化,池塘及仿古亭楼已经全部到位。园区代管者 毛海琴姑姑: 就是准备要建别墅,这是人家毛海琴和刘明厚的。 从这位自称是毛海琴姑姑的现场负责人口中,情报员得知,目前庄园主人毛海琴夫妇长期居住在西安,夫妻二人委托他们对施工现场代为管理。园区代管者 毛海琴姑姑: 毛海琴是政协副主席,刘明厚以前是山阳驻西安办主任,现在在人大。 2016.11.23清晨,情报站成员赶赴山阳核实情况。东大村村民口中的毛海琴真的是山阳县政协副主席吗?今天记者就专程来到山阳县进行核实。 在山阳县政协工作人员公示栏内,记者看到山阳县政协副主席为毛海琴,而这与较早前我们在庄园里拍摄到的那位毛海琴完全吻合,当时这位政协副主席正在为自己的庄园敲定装修方案。山阳县政协工作人员: 开会去了,你们要不给她打电话吧。 记者: 这几天上班没? 山阳县政协工作人员: 上班呢。 记者在政协办公楼等待了一个小时以后,始终未见毛海琴主席的身影,反而在其他几位工作人员那里,得到这样一个消息。工作人员: 请假了,都请了一两年了,说有啥病呢。 据这位工作人员介绍,早在2014年,毛海琴便以身体不适为由,向单位请了长假,那么这两年来,病假中的毛海琴人又在哪呢?爆料人: 人家给单位请的病假,实际上就是为了过来给她盖园子,而且前前后后盖了好多年了, 从09年她当山阳水利局书记的时候,她就陆陆续续开建了,把人家山阳县物资站的一些东西都偷着运到西安来建园子了。 2016年11月的一天,情报员在西安市长安区东大,毛海琴自己的庄园里拍到的画面,此时,毛海琴正在对她的在建工地进行视察,这几张是山阳县水电局的购买清单。记者发现2009年2月到7月之间的水泵,钢丝管等建筑材料的要货清单,其购买单位一栏都清楚的写着山阳县水利物资站,一些单据后面还特别附加了毛书记的字样,而收货人签名一栏大都写着孙会兰,而清单上的收货人孙会兰也正是当年毛海琴庄园的代管人,爆料人称,这个名为孙会兰的人目前就在西安市长安区东大村内居住,2016年11月的一天,几经打听,记者在东大村内找到了这个当年的管理者孙会兰。孙会兰: 毛海琴是我亲表姐,整个园子都是她投资的,2009年时园子开建,毛海琴当时是山阳县物资站的书记,后来是山阳县水电物资站的党委书记,给站上在西安买的东西,直接都拉到园子去了。 除了清单上的物资,记者在庄园内甚至还发现了,在一间水龙头的配套水池上竟然清楚的印有 国家农村饮水安全工程,山阳县农村饮水工程指挥部 的字样。经过查询记者发现国家农村饮水安全工程,是国家出资,为了保障全国特别是西部贫困地区农村百姓饮水安全,特别制定的专项项目,可事实证明这位毛姓领导,将本该属于这个贫困县的饮水设施,搬到自己远在省城的庄园里,因为修建该庄园需要巨额费用。这张是毛海琴签名的建筑合同其金额为31万。这张是毛海琴签字的租地合同金额为30万,还有这张毛海琴丈夫与东大村签订的租地合同,金额为95万,因此仅用于租地和庄园基础建设的部分单据金额就高达150多万元。爆料人: 现在投了至少300到400万,但是据估计还不是完全的。 2016年11月17号,在园内的调查中情报员发现多张处罚单,其中两张是长安区秦岭生态环保执法大队在11月11和16号开出的停工通知,另一张单据是11月17号,东大街办和东大国土所下发的责令停止土地违法行为的通知,不过截至17号中午园内的违法建设照常进行,而这几张具有法律的效力的处罚单更像是废纸一样被随意的散落在窗台上。东大街办: 这属于违法建设,涉嫌土地违法。 东大国土所: 现在像捉迷藏一样,我们去了人家不开门,开门了人家都跑了。 根据记者调查,毛海琴夫妇所建别墅用地为耕地,根据中华人民共和国土地管理法第三十六条规定,禁止擅自在耕地上建房、挖沙、采石、采矿、取土等,对非法占用土地的单位,直接负责的主管人员,和其他直接责任人员,依法给予行政处分,构成犯罪的,依法追究刑事责任。其实早在2003年,陕西省就禁止任何单位和个人在秦岭北麓,从事房地产开发建设,修建商品住宅和私人别墅。在亢凯情报站情报员历时调查的半年时间内,毛海琴夫妻俩的庄园建设从未停止过。截止2017年2月7号中午,节目播出前,园区北侧的客房部分,已经完成封顶,这座隐藏在秦岭山中属于毛海琴夫妻二人的庄园已初见规模。而与此同时,记者致电山阳县政协,得到的答复是毛海琴副主席依然处于请假当中。 爆料人: 从去年11月底到现在,当地的街办、土地所、还有秦岭办,一直是连续执法,但是人家也一直没停,人家仍在在建着,真不知道这个事情到什么时候才是个头。

                      昨天,海军第23批护航编队综合补给舰巢湖舰抵达越南中部庆和省金兰港。新华社发 据新华社电昨天,中国海军第23批护航编队抵达越南中部庆和省金兰港,开始对越南进行为期5天的访问。 当地时间当天10时许,编队指挥舰湘潭舰、导弹护卫舰舟山舰和综合补给舰巢湖舰缓缓靠岸。中国驻越使领馆外交官、在越企业等中方机构代表、留学生及越方官兵百余人到港欢迎,舰上官兵在船舷列队向岸边挥手。 编队指挥员王红理在湘潭舰上举行记者会时表示,中越两国一直是共饮一江水的好邻居、好朋友、好同志、好伙伴。近年来,中越两国海军一直在寻找契机加强交流,发展合作。此次应邀访越,两国海军将开展互相参观、足球友谊赛等一系列多层次、多维度的交流活动。相信此访定能增进双方互相了解,密切友谊,为两国两军友好关系发展作出贡献。 越南中国商会会长顾朝庆在参观完舟山舰后对记者说: 两国军事与政治交流频繁,说明两国关系在朝健康稳定的方向发展,这使我们对双边经贸合作充满信心。 中国海军护航编队刚刚完成亚丁湾护航任务,在归国途中对缅甸、马来西亚和柬埔寨进行了友好访问,越南是编队访问的最后一站。

                      为深入推进全国扫黑除恶专项斗争,严厉打击涉黑犯罪,8月30日,公安部发出A级通缉令,公开通缉10名重大黑社会性质组织犯罪在逃人员。 这10名被通缉的在逃人员是:耿建平、陈富香、张健、刘丝家、吴强、陈声清、王涛、卫才营、姚雄波、叶富林。 排在第二的陈富香是10人中唯一一名女性。公安部发布的人员情况为:陈富香,女,汉族,1971年1月13日出生,身高158厘米左右,方形脸,山西吕梁口音,户籍地:天津市河北区金钟河大街北斗花园3号楼3门2502号,现住地:山西省柳林县建设路12号1号楼1单元101号东13组513号,身份证号码:142331197101131049。 7月30日,山西长治市公安局发布的《关于追捕陈鸿志涉嫌有组织犯罪案件在逃人员陈富香的通告》显示,7月26日,长治市公安局机关发布了关于追捕陈鸿志涉嫌有组织犯罪案件三名在逃人员张泽平、陈富香、康志兴的通告后,涉案人员张泽平、康志兴相继归案,但陈富香仍在逃。 张泽平为柳林县法院干部,陈富香为柳林县邮电局职工,康志兴为凌志集团职工。 7月24日,长治市公安局官方微信公众号 平安长治 曾通报称,犯罪嫌疑人陈鸿志已被依法刑事拘留,为进一步深挖犯罪,欢迎群众提供线索。据公开报道,今年45岁的陈鸿志是山西柳林县首富、著名煤老板。 稍早前,全国公安机关扫黑除恶专项斗争推进会8月28日在山西太原召开。国务委员、公安部党委书记、部长赵克志对全国公安机关推进扫黑除恶专项斗争提出要求。他强调,按照中央政法委统一部署要求,充分发挥公安机关主力军作用,广泛发动群众,深入推进专案攻坚,向黑恶势力犯罪发起凌厉攻势,推动扫黑除恶专项斗争不断向纵深发展。

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